Договор займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами

Каждый день в России заключается множество договоров и один из самых распространенных – договор займа. Данный договор может заключаться как между физическими, так и юридическими лицами.
В настоящей статье рассмотрим особенности заключения договора займа между физическими лицами, а также проблемы, с которыми сталкиваются стороны данного договора. Для удобства, будем именовать стороны договора как в законе – заемщик и займодавец.
Во первых, согласно гражданскому законодательству, договор займа между физическими лицами имеет несколько существенных условий: конкретно определенные стороны договора, вещь, определенная родовыми признаками или конкретная сумма денежных средств, передающихся по договору займа, а также обязанность заемщика вернуть взятую взаймы вещь. Такой договор может быть заключен между физическими лицами, достигшими совершеннолетия, а также с участием несовершеннолетнего лица, достигшего определенного возраста, с согласия законных представителей.
Во вторых, договор займа может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Когда человек у знакомого просит взаймы немного денег, выражаясь «до получки», между этими людьми заключается устный договор займа. При этом, такой договор имеет юридическую силу, поскольку в соответствии со статьей 808 ГК РФ, договор займа в письменной форме между физическими лицами заключается в обязательном порядке только если сумма займа превышает одну тысячу рублей. В случае, если сумма займа меньше указанной суммы, то договор может быть заключен в устной форме.
В реальной жизни очень часто встречается ситуация когда между двумя физическими лицами заключен устный договор займа на сумму, превышающую 1000 рублей. В таких случаях, займодавец указывает, что денежные средства передавались при свидетелях, которые могут это подтвердить, а следовательно денежные средства должны быть ему возвращены. Между тем, в силу правовой безграмотности населения, займодавец забывает или не знает о существовании статьи 162 ГК РФ. В данной статье, в частности указано, что если договор займа, заключенный на сумму свыше 1000 рублей и требующий письменного оформления, заключен посредством устной договоренности, то стороны такого договора лишаются права ссылаться на свидетельские показания, в качестве подтверждения существования такого договора между ними. Примерно по таким же основаниям, заемщик не имеет права оспаривать договор займа по его безденежности, также ссылаясь на свидетельские показания, как это закреплено в статье 812 ГК РФ.
Такую ситуацию легче всего избежать, оформив письменный договор займа между сторонами, при этом, такой договор не требует нотариального удостоверения, если об обратном стороны не договорились в самом договоре. В данном договоре предусматриваются все основные права и обязанности сторон, возможные санкции за нарушение своих обязательств. Однако, для упрощения оформления обязательств по возврату денежных средств по договору займа законом предусмотрена возможность оформления расписки о получении денежных средств. Тем более, что таким образом, стороны могут соблюсти условие закона о письменной форме своей сделки, в соответствии со статьей 808 ГК РФ. Такая расписка, желательно, должна быть написана заемщиком собственноручно с указанием даты и проставлением подписи. Кроме того, возможно использовать компьютер при наборе текста расписки, однако подпись все равно должна быть собственноручной. В таких расписках можно предусмотреть все условия договора займа между физическими лицами: определенную вещь или конкретную сумму денежных средств, передающихся заемщику, срок, на который оформляется договор займа, порядок возврата, штрафные санкции и так далее. Стороны не ограничены в условиях, которые они могут предусмотреть в расписке, поскольку согласно статье 421 ГК РФ, они свободны в выборе условий договора. Такая расписка считается надлежащим образом оформленным договором займа. Однако, даже при составлении расписок физические лица сталкиваются с некоторыми трудностями по причине правовой безграмотности, что мешает им в дальнейшем требовать восстановления своего нарушенного права на возврат долга.
Итак, как уже было указано выше, в договоре займа (расписке) должны быть четко указаны стороны договора. Например, в расписке указано, что «Иванов Иван взял у дяди Васи две тысячи рублей и обязуется вернуть их через два месяца». В данном случае трудно установить личность заемщика, а еще труднее установить личность займодавца. Практика показывает, что по таким распискам крайне тяжело требовать возврата суммы долга в судебном порядке. Так, в суд, в качестве истца, обратится Петров Василий Иванович, однако ему будет необходимо доказать, что он и «дядя Вася», указанный в расписке, – одно и тоже лицо. Если же ответчик не признает данный факт, то взыскать денежные средства по такой расписке практически невозможно. Для того чтобы избежать подобного казуса, необходимо указывать в расписке фамилию, имя и отчество каждый из сторон. При этом, совсем не обязательно указывать полные паспортные данные сторон. Будет достаточно вышеуказанных данных, а также года рождения.
Кроме того, в договоре займа должно быть четко оговорено условие возврата денежных средств, берущихся по договору. Например, в расписке указано, что «Иванов Иван Иванович взял у Петрова Петра Петровича денежные средства в размере 10000 рублей». Получается текст расписки просто указывает на то, что один человек взял у другого денежные средства, что, в принципе, законом не запрещается. Но в то же время, такой альтруизм займодавца не дает ему в дальнейшем права требовать данные денежные средства обратно, поскольку расписка не содержит обязательства вернуть денежные средства. Следовательно, стороны не заключали между собой договор займа, а расписка просто подтверждает, что один человек отдал другому определенную сумму денег. Такая расписка не рождает обязательства вернуть деньги со стороны заемщика. В соответствии со сложившейся судебной практикой, суды отказывают во взыскании долга по таким распискам. В таких случаях суды ссылаются на статью 431 ГК РФ, которая обязывает суд буквально толковать содержание договора, а в данном случае – расписки. В соответствии с вышеизложенным буквальным толкованием, заемщик не давал обязательства возвратить полученную денежную сумму, а потому взыскание долга практически невозможно. Во избежание такой ситуации необходимо скрупулезно указывать все существенные условия договора займа, в том числе и обязательство заемщика возвратить полученную сумму денег.
Также, в договоре займа должна быть четко оговорена вещь, определенная родовыми признаками, передающаяся по договору займа, либо конкретная сумма денежных средств. При этом, следует помнить, что заемщик, согласно закона, обязуется возвратить либо равное количество других таких же вещей, определенных родовыми признаками, либо такую же сумму денег.
Вот реальный случай из судебной практики 2010 года: А обратился в суд с иском о взыскании к Б долга по расписке. Согласно предъявленной расписки Б взял у А триста килограмм мяса в 2008 году и обязался возвратить до начала 2009 года. В 2010 году А указывает, что мясо ему не было возвращено, в связи с чем, он рассчитал стоимость трехсот килограмм мяса по ценам 2010 года и просит суд взыскать с Б по предъявленной расписке сумму долга в размере 300000 рублей. Суд в иске отказал, поскольку согласно расписке, оформленной Б собственноручно, он получил от А не денежные средства, а триста килограмм мяса, то есть конкретное количество вещей, определенных родовыми признаками. Следовательно, согласно закона, А имеет право требовать в суде возврата только равного количества других вещей такого же рода и качества, то есть – триста килограмм мяса.
Таким образом, можно сделать вывод, что при заключении договора займа имеешь право получить обратно лишь равное количество вещей или денежных средств, которые были переданы по договору.
Очень много вопросов вызывают также сроки, указанные или не указанные в договоре займа. Расписка или договор займа могут быть оформлены с указанием срока возврата или без него. В первом случае права займодавца на возвращение долга считаются нарушенными по истечении срока, указанного в расписке. Во втором случае займодавец должен направить заемщику требование о возвращении суммы долга. И только после истечения определенного времени на исполнение этого требования, права займодавца на возвращение долга считаются нарушенными. Это имеет решающее значение при определении срока исковой давности, в течение которого лицо имеет право требовать восстановление своего нарушенного права в судебном порядке. По общему правилу, срок исковой давности, начинает течь с момента когда лицу стало известно или могло стать известно о нарушении его права. Данное общее правило применимо и к спорам о взыскании долга по договору займа. Следовательно, если расписка датирована 1 января 2008 года, срок возврата займа в ней определен 1 января 2009 года, то нарушение прав займодавца на получение займа обратно, в случае неисполнения данной обязанности заемщиком, произойдет с началом 2 января 2009 года, но не ранее. Конечно, займодавец может ссылаться, что ему известно о том, что заемщик уже банкрот или что у него просто нет денег для уплаты долга, однако, теоретически, у заемщика еще имеется срок для исполнения своих обязательств, а следовательно, требовать в судебном порядке взыскания долга по такой расписке раньше 2 января 2009 года бесполезно. Кроме того, важно помнить, что, при оформлении такой расписки с конкретным сроком возврата денежных средств, срок исковой давности начинает течь автоматически с 2 января 2009 года. И если по 1 января 2012 года включительно вы не успеете подать иск в суд, то срок исковой давности будет пропущен и суд будет иметь право, по ходатайству ответчика, отказать вам в иске только по основанию пропуска данного срока. Между тем, в данном случае имеются некоторые нюансы течения срока исковой давности. Во-первых, он может приостанавливаться по основаниям, указанным в законе. Во-вторых, он может прерываться в случае если подан иск в суд, а также в случае, если заемщик совершил действия, свидетельствующие о признании им долга, например, вернул часть денежных средств, взятых по договору займа. После такого прерывания, срок исковой давности начинает течь заново и период, прошедший до его прерывания в расчет более не принимается. В случае же, если в расписке не оговорен конкретный срок возврата займа, то заемщик обязан возвратить займ по требованию займодавца. Желательно, чтобы такое требование было письменным, надлежащим образом оформленным и направленным заемщику путем, который можно отследить временным периодом (заказным письмом с уведомлением средствами почтовой связи, через нотариуса и др.). В данном уведомлении о возврате займа можно указать конкретную дату возврата. При этом, между получением письма заемщиком и датой возврата займа должен пройти разумный период времени (законом указывается разумный период в 10-14 дней). Если же в требовании конкретная дата возврата займа не указана, то займ должен быть возвращен опять таки по истечении вышеуказанного разумного периода времени. Однако, в данном случае очень сложно определить дату окончания данного периода, поскольку заемщик может ссылаться на то, что он считает, что разумный период времени не прошел, либо уклоняться от получения уведомления о возврате долга. Следовательно, у займодавца не будет достаточно убедительных доказательств того, что заемщик был уведомлен о необходимости возврата долга. Неопределенность даты возврата займа, в данном случае, также чревата проблемами при определении даты начала течения срока исковой давности.
Поэтому, лучше всего определить дату возврата займа конкретной датой, указанной в самом договоре займа или в расписке. Если же в договоре или в расписке она не указана – определить такую дату в уведомлении о возврате займа.
Это также имеет большое значение при определении и расчете процентов и штрафных санкций, которые могут налагаться на заемщика в случае неисполнения своих обязательств по возврату суммы займа в срок. Так, законом предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, в соответствии со статьей 809 ГК РФ. При этом, даже если в договоре или в расписке не оговорено условие о выплате процентов, договор займа считает процентным, если стороны прямо не указали об обратном. Данное правило имеет два исключения: если договор заключен между физическими лицами на сумму не более 5000 рублей и не связан с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности; по договору займа или расписке передаются не денежные средства, а вещи. По общему правилу, займодавец имеет право на получение с заемщика данных процентов ежемесячно со дня получения суммы займа и до дня полного возврата суммы займа. Если в договоре или в расписке сумма процентов не оговорена, она рассчитывается из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. Стороны в договоре могут предусмотреть либо более низкий либо более высокий размер процентов.
Кроме того, в случае неисполнения обязательства по возврату суммы займа в срок, заемщик рискует выплачивать займодавцу проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму долга в соответствии со статьей 395 ГК РФ. Данные проценты также исчисляются по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, при этом стороны в договоре уже не могут предусмотреть более высокий или более низкий размер данных процентов. Проценты за пользование чужими денежными средствами рассчитываются, начиная с первого дня нарушения заемщиком своих обязательств по возврату денежной суммы и по день фактического возврата суммы займа.
Также, некоторые юристы считают, и обосновывают свое мнение судебной практикой, что возможно также взыскивать проценты по статье 395 ГК РФ, начисляемые не на сумму долга, а на сумму процентов, положенных к выплате займодавцу по статье 809 ГК РФ. Таким образом, для заемщика создается не совсем благоприятная картина, поскольку возвращать придется гораздо больше чем брал, особенно в случае просрочки возврата суммы займа.
Исходя из вышеперечисленных санкций и положений закона об уплате процентов, необходимо быть уверенным в том, что сумма займа будет возвращена в срок, а также будет возможность уплатить все предусмотренные законом или договором проценты.